Финансовая дисциплина и умение правильно распоряжаться деньгами — это важный навык в современном обществе. Если человек не может рационально подходить к распределению своих средств, то рискует однажды попасть в долговую яму. Но финансовой грамотности можно научиться, и тогда не придется бояться кредитов или микрозаймов. Человек, умеющий учитывать доходы и расходы, не попадет в зависимость от займов.
Как избегать кредитов и стоит ли это делать?
Многие полагают, что планирование бюджета связано с умением не обращаться за услугами заимствования финансов к банкам или МФО. На самом деле, кредиты и займы — это полезный инструмент, помогающий в процессе построения бизнеса или в сложных финансовых ситуациях. Конечно, при грамотном распределении средств человек редко попадает в положение, когда ему срочно нужны деньги. Но никогда не стоит зарекаться. Иногда займ может стать полезным инструментом. В Казахстане, например, есть МФО, в которой можно получить микрокредит онлайн по ссылке https://tengebai.kz/ без уплаты процентов.
Умение правильно распоряжаться личными финансами сопряжено и с навыком грамотного использования финансовых продуктов. Если гражданин имеет здоровое отношение к деньгам и знает, как их использовать, откладывать и экономить, то кредит не станет для него проблемой и обузой.
Если же у человека наблюдается нездоровое отношение к займам и он не может себя контролировать и дисциплинировать, то есть несколько советов, как избегать заимствования:
- Более рационально подходить к тратам. Сократить необязательные расходы.
- Откладывать примерно четверть от доходов в резервный фонд.
- Сократить развлечения, уменьшить количество импульсивных покупок.
Возможно, в первое время придется пожертвовать отпуском, чтобы сэкономить больше денег и больше, соответственно, отложить в резерв.
Как планировать свои финансы — основные этапы
Весь менеджмент всегда основывается на определенных этапах, которые позволяют постепенно и комфортно от подготовки перейти к получению результата. В вопросе денежных средств это правило тоже работает. Условно можно выделить следующие этапы финансового планирования:
- Определение текущего положения. Включает в себя менеджмент расходов и доходов.
- Установка определенных финансовых целей финансового планирования. Делятся на краткосрочные (до года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (до 10 лет и более).
- Формирование месячного бюджета. Необходимо распределить все свои расходы на месяц. Можно использовать разные методы финансового планирования.
- Рекомендуется придерживаться метода 50/30/20, соответственно, основные расходы, развлечения и сбережения.
- Дополнительно можно попробовать метод шести кувшинов, распределяя расходы на необходимые траты, развлечения, образование, финансовую свободу, резервный фонд и бюджет подарков.
- Оптимизация расходов. Если какие-то траты можно упразднить — лучше так и поступить.
- Создание резервного фонда или финансовой подушки безопасности. Это поможет не остаться без копейки в непредвиденных ситуациях.
- Управление долгами по кредитам и другим видам заимствования. Нужно составить список по убыванию приоритета и постепенно закрывать все задолженности.
- Инвестирование в ценные бумаги. Это хороший способ заставить накопления приносить выгоду, так как инвестиции приносят проценты. Для грамотного вложения средств лучше проконсультироваться с финансовым специалистом.
- Регулярный пересмотр планирования и внесение корректировок. Доходы и расходы, потребности и накопления могут меняться время от времени, поэтому необходимо скорректировать планирование под актуальные данные и индивидуальные запросы.
Такой формат подходит не только для личного финансового планирования, на предприятии этапы будут не менее эффективны. Проще говоря, описанные выше действия универсальны.
Что можно запланировать на ближайшие пять лет?
Ранее упоминалось, что бывает краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное планирование. С первым и последним все вполне понятно — для краткосрочного характерны цели вроде новой техники или отпуска, а для долгосрочного — недвижимость.
Среднесрочные менеджмент и накопления менее понятны. Что же можно получить за пять лет финансового планирования:
- Разработка и закрепление новых привычек, связанных с деньгами.
- Накопление на образование или покупку автомобиля.
- Создание хорошей финансовой подушки для непредвиденных ситуаций.
- Выработка умения правильно распоряжаться деньгами.
Кроме того, эти достижения помогут избежать долгов по кредитам, так как финансово грамотный гражданин знает, как рационально подходить к заимствованию, и как вовремя выплачивать любые займы.
